Az új építésű lakások iránti kereslet az elmúlt években sem csökkent, még akkor sem, amikor a magas kamatok vagy a gazdasági bizonytalanság sokakat óvatosságra intett. Sokan azonban eddig vonakodtak olyan ingatlant megvásárolni, amely még csak a tervekben vagy az építkezés korai szakaszában létezett. A finanszírozás ugyanis gyakran csak a lakás elkészülte után vált igazán kiszámíthatóvá.
Ezen a helyzeten változtathat egy friss kormányrendelet, amely új szabályokat vezet be az új építésű lakások finanszírozásában. Az intézkedés célja, hogy biztonságosabbá és rugalmasabbá tegye azok számára a vásárlást, akik állami támogatással szeretnének új otthonba költözni.
Már az építkezés alatt is érkezhet a támogatott hitel
A 2026 márciusában megjelent szabályozás egyik legfontosabb újdonsága, hogy bizonyos lakástámogatási formák – például az Otthon Start hitel vagy a CSOK Plusz – felhasználásával már az építkezés ideje alatt is megindulhat a hitel folyósítása.
Korábban a támogatott kölcsönök jellemzően csak akkor érkeztek meg a vevőhöz vagy a beruházóhoz, amikor a lakás elkészült és megszerezte a szükséges hatósági engedélyeket. Az új rendszer azonban lehetővé teszi, hogy a hitelt szakaszosan, az építkezés előrehaladásával párhuzamosan fizessék ki.
A változás különösen azoknak kedvezhet, akik még a kivitelezés alatt szeretnének szerződni egy új lakásra, hiszen a kedvezményes kamatozás már az első részlet folyósításától érvényes. Ez azt jelenti, hogy a legfeljebb évi 3 százalékos kamat már az építkezés időszakában is érvényesül, ami jelentősen mérsékelheti a finanszírozás költségeit.
Több biztonsági elem védi a vevőket
A rugalmasabb finanszírozás ugyanakkor nem jelenti azt, hogy a rendszer kevésbé lenne szigorú. Épp ellenkezőleg: a szabályozás több garanciát is beépít annak érdekében, hogy a vásárlók pénze biztonságban legyen, és az építkezések valóban meg is valósuljanak.
Az egyik legfontosabb feltétel, hogy a kivitelező cégnek projekthitellel vagy vállalkozói kölcsönnel kell finanszíroznia az építkezést. Ha a beruházó kizárólag saját forrásból építkezne, a vevők nem élhetnek a szakaszos finanszírozás lehetőségével.
Emellett az adott ingatlanhoz kapcsolódóan a tulajdoni lapra társasházi építményi jogot kell bejegyezni. Ez egy viszonylag új jogintézmény, amely külön vagyoni értékű jogként jelenik meg az ingatlan-nyilvántartásban, és jogi védelmet biztosít a vásárlók számára az építkezés teljes időszaka alatt.
A pénz nem azonnal a kivitelezőhöz kerül
A rendszer egyik legfontosabb biztonsági eleme az, hogy a támogatott hitel részletei nem közvetlenül a kivitelezőhöz jutnak el. Az egyes részfolyósítások összege elkülönített óvadéki számlára kerül, amely felett a kivitelező csak a projekt lezárása után rendelkezhet.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a beruházó csak akkor fér hozzá a pénzhez, amikor az építkezés befejeződik és a lakás elkészül. A konstrukció célja, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy egy projekt félbemaradjon, miközben a vevők már jelentős összegeket kifizettek.
Az utolsó részlethez lakható lakás kell
Az utolsó hitelrészlet folyósításának is vannak feltételei. A lakásnak ekkorra értékbecslő által igazoltan lakható állapotban kell lennie, amit egy, a hitelkérelem benyújtása után készített szakértői értékbecsléssel kell alátámasztani.
A szabályozás az építkezés időtartamára is határidőt szab. A kivitelezésnek az első hitelrészlet lehívásától számítva három éven belül be kell fejeződnie, amely indokolt esetben legfeljebb egy évvel meghosszabbítható. Így az építési folyamat maximális időtartama négy év lehet.
Ha azonban az építkezés ennél tovább húzódik, annak komoly pénzügyi következményei lehetnek: megszűnik a kamattámogatás, és az addig igénybe vett támogatást is vissza kell fizetni, mégpedig a jegybanki alapkamathoz igazodó büntetőkamat mellett.
Az egyszeri folyósítás lehetősége is megmarad
Az új szabályozás ugyan több rugalmasságot hoz a lakásvásárlók számára, de nem kötelezővé teszi a szakaszos folyósítást. A vevők továbbra is dönthetnek úgy, hogy a teljes hitelösszeget egyetlen részletben veszik fel, miután az ingatlan megszerezte a használatbavételi engedélyt vagy azzal egyenértékű dokumentumot.
Az új rendszer tehát elsősorban egy új lehetőséget nyit meg a vásárlók előtt. Azok, akik már az építkezés ideje alatt szeretnék biztosítani a finanszírozást, rugalmasabb megoldást választhatnak, miközben a hagyományos, egyszeri folyósítás is megmarad azok számára, akik inkább a biztosra mennének.
(Illusztráció: pexels)
